退休金为何只发70%？2025新规下的补发时间与计算全解析

你知道吗？2025年起，退休后第一个月领到的养老金可能只是一个“预付款”？养老保险专家陈哲老师揭示，这背后是因为养老金的精准核算需要等待每年7月发布的全省社会平均工资数据。在新政策下，养老金计算将更加科学细致，与你的缴费年限、缴费档次和个人账户紧密挂钩。多缴多得的原则将更加凸显，长远看能让养老保障体系更公平、更可持续。如果你也关心自己的钱包，想知道如何让退休生活更有底气，不妨听听这期播客，带你一步步算清养老金的来龙去脉。

Hello大家好，欢迎收听我们的播客，我是主持人。凌薇，今天很高兴邀请到养老保险专家陈哲老师澜和大家聊聊退休政策的话题。大家好，我是陈哲。微姐好，很高兴能来分享。今天，咱们来聊一聊最近的退休政策的变化，还有养老金的发放的一些细节。最近有一个老师问到说，为什么，退休了之后没有拿到全额的养老金，而是一个预发，什么时候能够把剩下的钱补回来？其实跟养老金的发放的机制有关，咱们后面吸收咱们先聊第一块，这个新退休政策及养老金的预发机制。首先，第一块，我就特别想知道，2025年开始实施的新政策跟以前比，到底有哪些本质的变化以前可能很多地方都是按照一个比较简单的标准来发放养老金，那现在改为了一个更科学更细致的新的办法，那新的办法它是这样来的，就是它是参考你整个的缴费的年限，然后你缴费的档次，澜给你一个基础养老金。还有就是说你会有一个个人账户的钱，就是你自己缴的这部分钱，也会有利息等等的，他会把你这两部分加起来给你那除此之外，还有一个视同缴费年限的补偿。还有一个就是你的这个职业年金的个人账户的钱也会给你那最后你的养老金待遇其实是这四个东西加起来的。所以说这个新办法看起来确实比以前复杂了不少。对，没错，但是它的好处，就是你的养老金的待遇会更贴近你实际的缴费的情况，那比如说，你缴费缴的多的，那你基础养老金就会高，那你个人账户的钱也会发的，月数也会考虑进去等等的，它会更加的公平也更加的可持续那为什么就是说新政策下很多人在退休的次月领到的养老金却只是一个预发，而要到好几个月之后才能拿到全额。这个其实就是因为2025年的新的办法，它在计算你的养老金的时候，要用到汤年的全省的社平工资那这个上年的社平工资其实要到2025年的7月才能出来，那所以说1月至6月这个期间的养老金它只能先按照2024年的计发基数来预发。原来是这样说，数据的滞后是直接影响到养老金的核算的。没错。对，然后，除了射频工资的统计和测算需要时间之外，其实你的个人账户的钱也要等到7月才能确定，因为你个人账户的钱是根据你今年的缴费来决定的，那你7月份之后才能知道你今年的缴费是多少？所以你的个人账户的钱，和你的过渡性的养老金都要等到7月才能精准的算出来，所以你养老镜的镜准的核算。它是一个系统工程，需要时间。就是说这个新的退休政策和养老金的预发机制到底给大家带来了哪些实际的影响呢？新的政策让养老金的计算变得更细致，然后也更贴近你实际的缴费情况，所以它是一个趋势，就是慢慢的差距会拉大，就是你缴费多的，你待遇就高，这也是一个好的信号，说明制度越来越规范，但就是说这个预发机制是不是让很多人心里都没底。对，没错，那愈发确实让大家多等了几个月，然后担心说，我的这个养老金是不是会少发等等的，其实这个多发的部分，它会在后续的核算当中给你一次性的补足所以大家不用太担心而且新的政策它是一个长期的保障。它是一个逐步的完善对大家来说也是一个好事行。关于养老金的新政策和预发机制这部分内容咱们就先聊到这，休息一下，马上回澜咱们来进入第二个部分，咱们今天案例的主人公是一位华中地区的老师，然后他是副高五级。它的这个养老金的计发基数是7694，它的这个视同缴费指数是1.358它的实际平均缴费指数是1.7116，咱们先来算一算它的基础养老金和过渡性养老金，基础养老金等于退休时全省上年度在岗职工月平均工资也就是7694乘以1，加上它的平均缴费工资指数1.71，16除以2，再乘以它的缴费年限。咱们这里假设它是30年，再乘以1%等于多少？基础养老金就等于7694乘以1，加上一点儿七一一六，除以2乘以30，再乘以1%，等于三千七百六十六点儿三四。这个过渡性养老金怎么算？过渡性养老金等于退休时全省上年度在岗职工月平均工资也就是7694乘以1，加上它的平均缴费工资指数1.7116，除以2，再乘以它的缴费年限，咱们这里假设它是30年，再乘以过渡系数1，等于多少过渡性养老金就等于7694，乘以1.358再乘以10年，再乘以1，等于3973.02。那这个个人账户养老金和职业年金怎么算？个人账户养老金等于退休时本人基本养老保险个人账户的累计储存额咱们这里是112512除以继发月数，那继发月数它是根据你退休年龄来定的，那他是60岁退休就是139。所以这个职业年金也是一样的吗？职业年金也是一样的，就是个人账户的钱除以这个计发月数，那他如果是60岁退休的话，就是139。那他如果是60岁零两个月退休就是137.8。对，所以他的个人账户养老金就是112512除以139，等于七百八十二点儿六九。那他的职业年金就是11万2512，除以一百三十七点儿，等于八百一十六点儿四九。行案例计算这部分内容咱们就先聊到这儿歇会儿喝口水待会儿继续那咱们今天要聊的第三个部分，就是养老金的补发和政策的意义。那第一个问题就是说养老金的补发到底是怎么补的？其实这个补发它是一个先预发，然后精准核算再补发的这样的一个流程部门在每年的7月的时候会重新采集你的工资然后根据你的实际的缴费情况，来重新测算你的养老金。那这个时候你的基础养老金个人账户的钱，包括你的过渡性的养老金，包括你的职业年金，都会重新算。那之前预发的那部分钱怎么办？对，那就是说你的个人账户的钱是按照你今年1到6月的这个缴费情况算的，那7月之后，你的工资发生了变化，那你这个个人账户的钱也会发生变化，所以你的养老金的补发就是你7月份退休的人员。那你就是把你预发的那部分全部都给你补齐那就是说每个人都要等到7月才能知道自己的准确养老金吗？对，没错，就是说，你在1至6月办理的退休的人员，那你只能先按照去年的标准，先给你预防那等到7月新的基数出来之后，然后再给你补发你这几个月的差额。那比如说像湖南的这位老师它就是2025年的9月22号才发布这个2025年的缴费基数。那它2025年的这个计发基数，就比2024年的那个基数高了76块钱。对，那他所有退休的人员都要等到7月才能拿到这个准确的养老金，那补发的流程非常的严，镜也非常的公平，那就是说2025年的养老金的新的政策到底带来了哪些长远的好处？新的政策它是一个逐步的让养老金的待遇更贴近你实际的缴费的情况，那就会让多缴多得更加的明显。那大家就会有更大的动力去选择更高的缴费那就会让整个的养老金的基金的可持续性会更强对，所以说这个制度会越来越规范，越来越公平。没错，然后新的政策，它还考虑到了荆棘的增长，物价的变化等等一些情况，那它这个计发基数也会做一个动态的调整那这样的话就可以保障大家的这个养老金的水平可以跟得上社会的平均水平的提高那大家的退休生活也会更有保障。聊到这儿，其实大家最关心的还是自己的钱包，那新政策到底会让自己的养老金是多是少，其实关键还是要看大家的实际的缴费的情况，那大家只要多缴多得，那自己的退休后的收入肯定是会更有底气的。对，好吧，那今天的内容咱们就到这里了，感谢大家的收听，咱们下期再见。